Matteo Rinaldi

Servizi Bancari Corporate

MATTEO RINALDI

Servizi Bancari e Corporate

FINANZIAMENTI PER LA TUA AZIENDA

Ottenere finanziamenti da parte delle banche è impresa piuttosto ardua! Nella maggior parte dei casi, dopo tempi lunghissimi per controlli e burocrazia, il finanziamento viene RIFIUTATO..!!

Che si tratti di un investimento per la crescita aziendale o per coprire un bisogno di liquidità, giustificare la propria richiesta di credito di fronte a un potenziale finanziatore è fondamentale per ottenere un finanziamento. 

Accedere al credito non sempre è un’impresa facile per chi gestisce un’azienda, soprattutto se di piccole dimensioni. Per farlo, è fondamentale conoscere i criteri con cui vengono valutate le richieste, ne abbiamo parlato in questo articolo, ma anche saper utilizzare una comunicazione efficace, esaustiva e pertinente.

Essa è infatti alla base con cui le imprese possono attrarre l’interesse non solo delle banche, ma anche da altri operatori finanziari o investitori industriali. Se supportata da una corretta pianificazione finanziaria e dalla cura del profilo della governance e dei suoi imprenditori, una comunicazione chiara dei bisogni che intendiamo soddisfare impiegando il credito può fare davvero la differenza.

La soluzione

Sia che voglia provare ad accedere al canale bancario, sia che prediliga altre forme di finanziamento, l’imprenditore dovrebbe dunque sempre seguire alcune “regole fondamentali”, per migliorare le sue possibilità di accesso al finanziamento.

Gli aspetti di gestione e pianificazione delle attività di impresa, spesso troppo trascurati, sono invece fondamentali per stabilire un rapporto fiduciario con un partner finanziario e avere maggiori possibilità di accesso al credito.

Perché sono di fatto il primo biglietto da visita di un’impresa che deve presentarsi con il suo vestito migliore per convincere chi erogherà il credito che sta facendo la cosa giusta e che di fronte a sé ha un soggetto solvibile. 

Quali sono gli elementi che l’imprenditore dovrebbe sempre seguire per prepararsi efficacemente alle richieste di credito con banche, società d’investimento e finanziarie. In particolare:

1) Curare l’informativa aziendale: aggiornare correttamente i dati contabili: si tratta di uno degli indicatori più importanti per descrivere l’affidabilità di un’azienda. Bilanci, dichiarazioni fiscali, visure, fatturazione, esposizioni bancarie: una documentazione sempre ordinata, costantemente aggiornata e sempre disponibile per ogni esigenza è una sicurezza importante per l’imprenditore, che in questo modo può avere sempre il pieno controllo della situazione sulla sua azienda. Ma è anche un ottimo biglietto da visita da presentare in banca (o ad altri soggetti finanziatori) quando si richiede l’accesso al credito;

2) Fare pianificazione finanziaria: la pianificazione finanziaria è un’attività continuativa svolta dall’imprenditore per analizzare puntualmente le spese e i ricavi dell’impresa al fine di prevederne, nella maniera più precisa possibile, le necessità di liquidità. Conoscere l’entità della cassa di cui abbiamo bisogno e le finalità a cui destinarla, ci aiuta a individuare esattamente il tipo di strumento finanziario più adatto;

3) Evitare sempre gli eventi negativi e pregiudizievoli: gli eventi negativi sono quelli che si trovano nell’andamentale bancario (crediti incagliati, che poi diventano inesigibili e sconfinamenti dai fidi o ritardi nei pagamenti). Ma anche, nei rapporti commerciali, protesti, coinvolgimenti in fallimenti e procedure concorsuali; ipoteche legali, pignoramenti e trascrizioni legali. Si tratta di elementi che delineano un profilo di rischio dell’imprenditore molto alto (e possono pregiudicare nuovi finanziamenti);

4) Conoscere le garanzie: il Fondo di Garanzia del Mediocredito Centrale, SACE, i Fondi FEI. Accedervi può aiutare a ottenere credito in maniera più semplice e strategico in base alla tipologia di impresa, sopratutto a condizioni vantaggiose. Attenzione, il rischio di credito resta in capo alle aziende, ma il fatto che le banche siano garantite in caso di insolvenza le rende meno rigide nell’erogazione. Le varie garanzie sono alcuni degli strumenti agevolativi disponibili. Conoscere ogni possibilità è un vantaggio non da poco.

Il giusto modo per far ottenere
finanziamenti alla tua azienda

1) MONITORARE LO STATO DI SALUTE DELLA TUA AZIENDA SECONDO GLI STANDARD BANCARI:
Attraverso i nostri sistemi riclassifichiamo i bilanci in ottica finanziaria. Siamo così in grado di analizzare i punti di forza e di debolezza della tua impresa: in un unico documento di report avrai conoscenza di una serie di informazioni interessanti, utili e pratiche per comprendere il reale andamento della tua PMI.

2) RELAZIONARTI CON LE BANCHE AD ARMI PARI:
La relazione tra banca e impresa è spesso sbilanciata. L’imprenditore non dispone di tutte le conoscenze per valutare la convenienza delle proposte di finanziamento e non conosce la logica del rapporto banca/impresa.
Noi riequilibriamo questo rapporto: analizziamo la Centrale Rischi per accertarci che non vi siano segnalazioni errate da parte delle banche. Questa è la soluzione per verificare se il rapporto con la banca è equilibrato.

Comincia subito con un Check up aziendale

Quello che ti offriamo è un servizio rapido e completo. Non ci accontentiamo di raccogliere pezzi di informazioni qua e là, ma partiamo dalle fondamenta. Il nostro lavoro comincia con un CHECK UP AZIENDALE per definire:

ANALISI DEI BILANCI DEGLI ULTIMI 3 ANNI

Attraverso la nostra analisi di bilancio capiremo quale è lo stato di salute della tua impresa. Scopriremo se è solida, redditizia, sopratutto capace di generare flussi di cassa.

VALUTAZIONE ECONOMICA E FINANZIARIA

Con gli stessi strumenti utilizzati dalle banche, valuteremo i risultati prima della nuova richiesta di finanziamento, e anticipare cosa ti verrà chiesto dalla tua banca.

ELABORAZIONE REPORT CENTRALE RISCHI

Ti presentiamo un report della Cetrale dei Rischi, sull’importo delle garanzie ed eventuali errate segnalazioni che possono influenzare negativamente la tua impresa.

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