Ottenere finanziamenti da parte delle banche è impresa piuttosto ardua! Nel caso in cui la tua domanda di finanziamento non fosse accolta la prima cosa da fare è capire le motivazioni del rifiuto.

Non esiste, infatti, una sola ragione perché una richiesta di finanziamento non vada a buon fine; occorre, quindi, capire quale elemento ha determinato il rigetto della pratica per trovare una soluzione alternativa.

STORIA DI UNA COPPIA DI IMPRENDITORI

La storia riguarda una coppia di coniugi soci a capo di un’azienda veneta che opera nel settore del packaging. Nata come SAS (Società accomandita semplice) nel 2016 ha svilupptao un fatturato medio di circa 2 milioni di €uro.

A fronte di una crescita esponenziale del fatturato, a febbraio del 2019 la SAS si è trasformata in SRL, grazie alla riserva di rivalutazione e alla riserva straordinaroa che ha permesso un aumento di capitale sociale fino a 300.000 €uro.

I PROBLEMI DELL’AZIENDA

Per effetto della trasformazione del modello societario, l’azienda non è riuscita ad ottenere altri finanziamenti per sostenere la crescita. Di conseguenza ha registrato negli ultimi 12 mesi costanti sconfini in Centrale Rischi negli ultimi 12 mesi.

QUALE SOLUZIONE TROVATA PER L’AZIENDA DOPO I VARI RIFIUTI?

Abbiamo sviluppato e condiviso un piano diviso in 3 parti:

  1. BUSINESS PLAN: descrizione del prodotto, del mercato, del modello di business;
  2. FINANCIAL PLAN: descrizione della strategia finanziaria, dei costi ed investimenti previsti, gli Investimenti in Asset, i flussi di cassa, il fabbisogno finanziario, gli indici di redditività;
  3. NDA (Non-disclosure agreement): redazione di un accordo di riservatezza finalizzato a scambiare con banche ed investitori la documentazione riservata dell’azienda e dei soci, tra cui il Business Plan stesso.

In allegato al piano, abbiamo dimostrato (ordini alla mano), le reali previsioni dei ricavi del triennio 2019/2023.

Ebbene, dopo un mese circa di lavoro, abbiamo presentato il piano alle diverse banche, sia del cliente ma anche nuovi canali sviluppati nel corso del lavoro di consulenza.

Dopo 45 giorni dalla presentazione della documentazione alle varie banche, abbiamo ottenuto i seguenti risultati.

  1. BANCA 1 DEL CLIENTE: 150.000 € estensione SBF per anticipo fatture;
  2. BANCA 2 DEL CLIENTE: 100.000 € estensione SBF per anticipo fatture;
  3. NUOVA BANCA: 350.000 € erogazione finanziamento chirografario;
  4. NUOVA BANCA: 50.000 € erogazione finanziamento chirografario;
  5. NUOVA BANCA: 400.000 € delibera finanziamento chirografario;
  6. CONFIDI: 100.000 € delibera finanziamento chirografario.

Questa era l’azienda preclusa all’accesso alle banche per via degli sconfini in Centrale Rischi e per l’assenza di bilanci nelle banche dati.

IL METODO MESSO IN ATTO

Semplice….!! Non esiste alcun metodo particolare… Abbiamo dialogato con le banche e spiegato i motivi per cui si registravano sconfini in Centrale Rischi, dimostrando:

  1. un rafforzamento del patrimonio, con parte dei crediti dei soci portati ad aumento di capitale;
  2. intervenendo sull’allineamento dei tempi d’incasso e di pagamento;
  3. dimostrato come l’azienda otterrà un adeguato flusso di cassa sostenibile idoneo a rimborsare i finanziamenti e lo smobilizzo dei crediti, grazie alla produzione di tutti gli ordini ricevuti dai clienti, domostrando peraltro la solvibilità di ogni cliente, allegando al piano il Credit Report Cerved su ogni posizione.

Tutto questo ha fatto la vera differenza …!!!

IN CONCLUSIONE

Le aziende che si muovono senza un piano ben strutturato, quasi improvvisando hanno vita breve. Con il rischio concreto di essere costretti a chiedere all’infinito finanziamenti alle banche con evidenti danni di immagine per l’azienda.

Attraverso la nostra consulenza, la tua azienda potrà presentarsi in banca o da partner finanziario prescelto con programmi ed idee chiare, ben esposte e supportate. Nel contempo rendiamo il lavoro di valutazione del merito creditizio da parte del sistema bancario più semplice e snello.

Siamo in grado di offrire una consulenza all’imprenditore, volti a determinare Il Merito Creditizio – Il Rating e L’analisi finanziaria dell’azienda.
Bisogna solo crederci e affidarsi a professionisti seri e preparati…!!

CONSULENZA PER UNA PIANIFICAZIONE FINANZIARIA CON MATTEO RINALDI

La Pianificazione Finanziaria di Matteo Rinaldi è una soluzione completa e affidabile, progettata per supportare le aziende nel raggiungimento dei loro obiettivi in modo rapido e sicuro. Con oltre trent’anni di esperienza nel settore e una rete di professionisti qualificati, tra cui notai, avvocati, commercialisti, revisori e investitori fiduciari, Matteo Rinaldi offre una gestione ottimale dell’azienda, contribuendo così allo sviluppo e alla crescita del business.

La consulenza offerta da Matteo Rinaldi è mirata a definire la migliore strategia aziendale e a potenziare i vari ambiti gestionali. Ogni soluzione è personalizzata in base alle esigenze specifiche dell’azienda, garantendo un approccio su misura che massimizza i risultati. Grazie alla combinazione di competenze diverse e complementari, il team di Matteo Rinaldi è in grado di affrontare ogni sfida con professionalità, assicurando sempre il miglior servizio possibile.

IL VALORE DELLA NOSTRA CONSULENZA

Il nostro lavoro editoriale mira a fornire ai lettori strumenti per comprendere la convenienza di diverse opzioni e soluzioni, piuttosto che esaminare dettagli tecnici degli istituti giuridici e fiscali.

Navigando nella sezione articoli, troverai risposte a molte domande, ma ogni cliente ha esigenze specifiche. Ti invitiamo a richiedere una consulenza personalizzata con Matteo Rinaldi.

Il costo della consulenza personalizzata è di 300,00 euro oltre IVA.

Sappiamo che il web è pieno di consulenti che offrono consulenze gratuite, ma ti invitiamo a riflettere sulla serietà di questi approcci. Che valore attribuisci a qualcosa che ti viene regalato? Come consideri una struttura che, pur di avere clienti, è disposta a fornire consulenze gratuite o a riempirti di inutili bonus? Il mercato è pieno di improvvisati che cercano di spillare soldi e offrono solo informazioni sbagliate, a volte pure pericolose! Che professionalità e assistenza può offrirti chi lavora gratis? Pensaci…!

Se pensi che la soluzione “gratis” sia la migliore, non hai compreso che ci occupiamo di aspetti complessi che richiedono tempo e professionalità per soluzioni specifiche. In questo contesto, “lavoro” e “gratis” non vanno insieme. Potremmo non essere i consulenti adatti a te.

IN CHE MODO VIENE FORNITA LA CONSULENZA

La consulenza dura 60 minuti ed è personalizzata per PMI e piccole imprese. Attraverso questa analisi approfondita, siamo in grado di elaborare diversi scenari futuri e definire una visione chiara e coerente per il medio e lungo periodo. A partire dalla vision identificata, la Consulenza Srategica permette di formulare una strategia dettagliata, generalmente di tipo pluriennale. Questa strategia non solo definisce gli obiettivi aziendali, ma include anche un piano d’azione per raggiungerli. Una consulenza iniziale personalizzata è un potente strumento che aiuta le aziende, sia PMI che piccole imprese, a navigare in un contesto economico complesso e dinamico, garantendo la loro competitività e crescita sostenibile.

Dopo il pagamento e la prenotazione, verrai contattato per confermare data e ora della consulenza. La consulenza può essere una tantum o continuativa, ma non sostituisce il tuo commercialista. È consigliata la sua presenza per una visione completa delle soluzioni proposte.

“Investire nell’assistenza consulenziale è spesso considerato uno degli investimenti più saggi e strategici che un’azienda può fare…”. Questa affermazione di Bill Gates sottolinea l’importanza di avvalersi di esperti esterni che possano offrire una prospettiva fresca e competente su vari aspetti del business.

Hai ancora dubbi? Non trovi le risposte che cercavi?